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出資法については上限が年２９．２％と決められているのですが、これに違反すると貸し付けをした金融会社に法的な罰則が課せられることになりますので、金融会社は、出資法の上限である年２９．２％を超えて貸し付けをすることはできません。
この利息制限法の上限を超えた部分から出資法の上限までの部分がグレーゾーンと呼ばれているところで、ほとんどの消費者金融はこの部分の利息（１５％～２９．２％の間）での貸し付けを行っています。

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